“Cai em um Golpe do pix o que fazer?” Veja o que Fazer

“cai em um golpe do pix o que fazer” se você está buscando como reaver seu dinheiro chegou no lugar certo.

Olá empreendedor! e você caiu em algum golpe do pix e está desesperado em ter seu dinheiro de volta neste artigo tentaremos de ajudar.

No Brasil de 9 a cada 10 brasileiros não conhecem o mecanismo criado pelo Banco central para ajudar as pessoas que foram vítimas de fraudes ou golpes que usam o pix. O mecanismo se chama MED. (fonte do artigo: infomoney )

O que é o MED?

O Mecanismo Especial de Devolução é o conjunto de regras e de procedimentos operacionais que as instituições financeiras participantes devem seguir para efetivar uma devolução de dinheiro via Pix.

Para quais casos o MED funciona?

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é acionado pela instituição financeira a partir da solicitação de um cliente que enfrenta problemas. De acordo com Brandt, o MED pode ser utilizado nos seguintes casos:

Fraude ou Golpe:

• Envolvendo violência ou não.
• Exemplos: roubo de dados, acesso não autorizado à conta.

Engenharia Social:

• Quando o usuário é enganado a fazer um Pix por um criminoso e sofre um prejuízo.
• Exemplos: golpes de falso suporte técnico, pedidos de urgência simulados por conhecidos.

Crédito Indevido por Falha Operacional:

• Envio de um Pix em duplicidade ou erros causados pelo banco.
• Exemplos: duplicação de transações, erros de processamento que resultam em valores incorretos.

Por outro lado, o MED não se aplica aos seguintes casos:

1. Erro de Digitação:

• Quando o usuário digita incorretamente uma chave Pix.
• Exemplos: digitação errada de um número de telefone ou CPF.

1. Envio de Dinheiro por Engano:

• Transferências acidentais para a conta errada, sem fraude envolvida.
• Exemplos: enviar dinheiro para um amigo quando o destinatário correto era outro.

1. Arrependimento do Envio:

• Mudança de ideia após realizar o envio do dinheiro.
• Exemplos: decidir que não quer mais fazer a doação ou presente.

1. Controvérsias Comerciais:

• Desacordos entre usuários (pessoa física ou jurídica) sobre uma compra e venda de produto ou serviço.
• Exemplos: disputas sobre a qualidade de um serviço ou produto comprado.

Como Utilizar o MED?

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma ferramenta essencial para consumidores que foram vítimas de fraude, golpe, engenharia social ou crime ao realizar uma transação via Pix.

Para utilizar o MED, siga os passos abaixo conforme o manual do Banco Central:

O consumidor deve registrar o pedido de devolução na sua instituição financeira (aquela de onde o Pix foi disparado) dentro de 80 dias a partir da data da transação.

Não há um padrão definido para o contato, mas geralmente é necessário ligar para a central de atendimento do banco.

Ao receber a reclamação, o banco deve acolher o pedido imediatamente e tem um prazo de 10 minutos para acionar o MED.

A instituição financeira deve então criar uma “notificação de infração” no sistema do MED, que é a ferramenta oficial para registrar e tratar esses casos.

O banco solicitará documentos e outras informações ao cliente para analisar o pedido. O prazo para esta análise é de até 7 dias.

Se a instituição financeira entender que a reclamação se enquadra nos critérios do MED, os recursos na conta do recebedor do Pix serão bloqueados temporariamente.

Se for comprovada a fraude ou outro problema cabível dentro dos critérios do MED, o cliente receberá o dinheiro de volta (integral ou parcialmente) em até 96 horas.

Caso a instituição conclua que não houve fraude, os recursos do recebedor serão desbloqueados.

A conta que foi marcada como “suspeita” ficará sob monitoramento por um período de 90 dias para prevenir possíveis fraudes futuras.

Passo a Passo Resumido:

Registrar Pedido de Devolução:

• Contate sua instituição financeira dentro de 80 dias após a transação.

Acionamento do MED:

• O banco deve acolher o pedido e acionar o MED em 10 minutos.

Notificação de Infração:

• O banco cria a notificação no sistema do MED.

Análise e Documentação:

• Forneça os documentos solicitados para análise.

Bloqueio de Recursos:

• Se o pedido for válido, os recursos do recebedor são bloqueados.

Recebimento de Devolução:

• Se confirmado, o dinheiro é devolvido em até 96 horas.

Desbloqueio se Não For Fraude

• Se não houver fraude, os recursos são desbloqueados.

Monitoramento de Conta Suspeita:

• A conta suspeita fica monitorada por 90 dias.

Utilizar o MED corretamente pode garantir que situações de fraude e erros críticos sejam resolvidos de forma eficiente, protegendo tanto o consumidor quanto a instituição financeira.

Devolução Integral ou Parcial

A devolução do dinheiro via MED nem sempre será integral.

Por exemplo, considere um consumidor que sofreu um golpe e perdeu R$ 1.000.

Ao acionar o MED, a busca é pela recuperação total, mas a instituição, ao rastrear e bloquear a conta fraudulenta, pode encontrar apenas R$ 400 nela.

“Quando isso acontece, o valor é devolvido em partes. Primeiro a vítima recebe esses R$ 400 e, quando mais valores entram nessa conta, são devolvidos o restante até completar R$ 1.000, por exemplo”, diz Brandt.

Mas, pela velocidade do Pix, não são raros os casos em que o criminoso pode enviar dinheiro para outras contas (geralmente laranjas) e a vítima nunca recupera 100% do valor.

Apenas 6% do valor das solicitações do MED foi devolvido, segundo o estudo da Silverguard.

Das devoluções aceitas, apenas 35% foram realizadas na totalidade, ou seja, duas em cada três devoluções são parciais.

Assim, em 2022, apenas 6% dos R$ 3,1 bilhões de solicitações do MED foram devolvidos.

Brandt reforça que o Banco Central está trabalhando em uma atualização do MED com novos recursos, incluindo um rastreamento mais efetivo de “contas laranjas”.

“Está em planejamento aqui a funcionalidade dessa ordem de bloqueio que já existe também rastrear e chegar ao ponto final do recurso, ou seja, acompanhar todo o caminho do dinheiro.

É uma linha evolutiva do MED, que já está dentro do escopo. Mas ainda sem previsão de funcionar”, explica.

Há uma dificuldade no rastreio porque nem toda conta laranja é aberta com dados sintéticos ou identidade forjada, explica Rafael D’Avila, CRO da idwall, empresa de verificação de identidade e segurança.

“Tem muitas contas que são aliciadas, ou seja, são legítimas, mas a pessoa é coagida ou convencida a entrar no esquema da fraude e ceder aquela conta para o criminoso, o que dificulta a identificação da conta como suspeita”, explica.

O Banco Central já tem um serviço de marcação de contas suspeitas. “Temos base de dados antifraude dentro do Pix – a cada vez que é identificada uma conta suspeita de fraude, esse determinado CPF fica marcado e visível para todas as outras instituições.

Dessa maneira, essa conta tem cada vez mais dificuldade de relacionamento no sistema financeiro”, explica Brandt, que pondera que o recurso ainda precisa de maturação.

A Responsabilidade das Instituições

Com o MED, as instituições têm que seguir procedimentos padronizados nos prazos estabelecidos pelo Banco Central e devem utilizar a infraestrutura da autoridade para facilitar a comunicação entre as partes,

dando maior agilidade e eficiência ao processo para elevar as chances de a vítima recuperar os recursos, conforme explicou Brandt.

Ele acrescentou que se a empresa não auxiliar o consumidor que tentar solicitar uma ordem no MED, ela deve ser denunciada nos canais oficiais de reclamações do Banco Central, no site consumidor.gov.br.

Sobre o cumprimento de responsabilidades com o MED e medidas antifraude em geral, D’Avila, da idwall, diz que tem observado “uma diversidade muito grande de atuação”.

A idwall atende 430 clientes no mercado, incluindo fintechs e grandes bancos.

“Algumas empresas colocam a complexidade de fazer uma verificação extra ou checagem de transação como impeditivo e negam pedidos de contestação de transações do cliente, por exemplo”, afirma o executivo da idwall.

A expectativa é de que ao entrar em vigor, a Resolução nº 6 do Banco Central incentive as instituições a melhorarem cada vez mais o aspecto da segurança.

A norma determina que as instituições compartilhem, em um banco de dados com acesso para todas, os indícios de ocorrências ou de tentativas de fraudes de algumas atividades como abertura de conta de depósitos ou de conta de pagamento, prestação de serviço de pagamento, entre outras.

O Que Dizem os Bancos?

O InfoMoney consultou Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, C6, Itaú, Inter, Mercado Pago, Nubank, Santander e PicPay sobre o uso do MED. O C6 foi o único que não retornou à solicitação.

As instituições foram questionadas sobre como seus clientes podem solicitar o MED já que não há padronização sobre o ponto de contato entre cliente e instituição.

Sobre medidas para ampliar o conhecimento do consumidor em relação ao MED, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) defendeu que a “melhor forma de se proteger de uma tentativa de golpe é a informação”.

Por isso, a Febraban e seus bancos associados têm investido R$ 3,5 bilhões por ano em sistemas de tecnologia da informação focados em segurança, além de campanhas de conscientização e esclarecimento com a população por meio de ações de marketing em TVs, rádios e redes sociais.

Como Acionar o Banco Sobre Fraudes/Golpes?

Banco do Brasil:

• App > Conta Corrente > Extratos > Selecione a transação a ser contestada > Contestar o lançamento.
• Para registrar o procedimento, é preciso ligar na central de atendimento: 4004-0001 / 0800-729-0001 ou ir direto em uma das agências do BB.

Bradesco:

• Clicar na aba Pix > Extrato Pix > Selecionar a transação > Clicar em “Não concorda com essa transação?” > Selecionar o motivo.

Caixa:

• Cliente pode ligar para o SAC 0800 726 0101 ou ir até uma das agências do banco.

Itaú:

• Entrar em contato com a central de atendimento.

Inter:

• Entrar no Super App > Opção “ver extrato” na home > Selecionar o Pix pago por golpe ou fraude > Clicar na opção “contestar transação” > Selecionar o problema com a transação entre as opções disponíveis > Descrever o ocorrido em detalhes.

Mercado Pago:

• Acesse a seção “Atividade” na conta do Mercado Pago > Selecione a transação que você suspeita ser fraudulenta > Acesse “Como peço a devolução de um Pix em casos de suspeita de golpe” > Clique em “Preencher formulário para pedir devolução de um Pix”.

Nubank:

• Qualquer um dos canais de atendimento, como chat, telefone ou e-mail.

PicPay:

• SAC 0800 025 8000 > Opção 6 > Opção 4 para falar com o atendimento e registrar a denúncia.
• Chat do app PicPay > Ajuda.

Santander:

• Central de Atendimento por meio dos telefones compartilhados em www.santander.com.br e relatar o ocorrido.

conclusão:

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma ferramenta essencial para proteger os consumidores de fraudes e golpes no sistema Pix.

Embora não garanta a recuperação total dos valores em todos os casos, o MED representa um avanço significativo na segurança financeira digital.

A utilização correta do MED, desde a rápida notificação até o fornecimento de documentos comprobatórios, é fundamental para aumentar as chances de sucesso na devolução.

A atuação das instituições financeiras também é crucial. Elas devem seguir os procedimentos padronizados e colaborar plenamente com o MED, além de investir continuamente em tecnologias antifraude e campanhas de conscientização.

A recente atualização da Resolução nº 6 do Banco Central e a marcação de contas suspeitas são passos importantes para aprimorar a segurança e eficácia do sistema.

Consumidores devem estar atentos e bem informados sobre como proceder em caso de fraude, utilizando os canais adequados de cada instituição para solicitar o MED.

A conscientização e a informação são as melhores defesas contra golpes financeiros.

Em resumo, o MED é uma ferramenta poderosa na luta contra fraudes financeiras, e seu sucesso depende tanto da ação rápida dos consumidores quanto da eficiência e colaboração das instituições financeiras.

Com esses esforços combinados, a proteção e segurança no uso do Pix podem ser significativamente melhoradas. gostou do artigo ?deixe seu comentário.

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